КАСКО на преміум-авто в лізингу: страхуємо машину, якою ви користуєтеся, а володіє лізингова компанія

Часто — лише з переліку, який лізингова компанія погодила заздалегідь. Це її право як власника: вона хоче бачити свою машину застрахованою в компанії, якій довіряє. Переліки бувають відкритими (будь-який страховик, що відповідає вимогам до надійності) і закритими (кілька названих компаній). Саме тому заявку на КАСКО для лізингового авто ми починаємо не зі страховиків, а з ваших документів: просимо надіслати розділ договору лізингу про страхування та перелік погоджених компаній, якщо він є.

Далі власник сервісу запитує пропозиції у страховиків із цього переліку — кількох одразу, щоб ви порівнювали франшизу, умови ремонту й покриття скла, а не підписували першу-ліпшу. Якщо перелік відкритий, додаємо компанії, які беруть на страхування авто преміум-класу на умовах, що відповідають вимогам лізингодавця. Якщо вам пропонує поліс сама лізингова компанія, ми можемо покласти наші пропозиції поруч із її варіантом — рішення залишається за вами й за нею.

Лізингодавець зазвичай вимагає, щоб страхова сума була не меншою за вартість предмета лізингу або за залишок ваших зобов’язань за договором. На преміум-авто ці дві величини з часом розходяться: ринкова вартість машини знижується швидше, ніж зменшується борг, особливо в перші роки, а страховик рахує відшкодування від дійсної вартості на день події. Різниця між тим, що виплатить страховик, і тим, що ви ще винні лізинговій компанії, після повної загибелі лягає на вас, якщо договір не каже інакше.

Вартість за договором лізингу

Запитуємо лізингодавця, чи вимагає він саме цю суму на весь строк, чи дозволяє зменшувати її щороку разом із ринковою вартістю.

Опції та дообладнання

Для преміум-авто уточнюємо, чи входить вартість заводських опцій і поставленого після видачі обладнання у страхову суму, і чим це підтверджено.

Розрив між виплатою і боргом

Просимо страховика сказати, чи є в нього умова, яка покриває різницю між дійсною вартістю і залишком лізингових платежів, і на яких підставах.

Агрегатна чи неагрегатна

Чи зменшується страхова сума після виплати — для багаторічного лізингу це питання ставимо кожній компанії окремо.

Де взяти вартість для заявки: з договору лізингу або з акта приймання-передачі. Ціну поліса наперед ми не називаємо — її визначає страховик за вашими даними, а ми показуємо пропозиції кількох компаній поруч.

У договорах лізингу часто стоїть верхня межа франшизи, яку власник авто готовий прийняти, і вимога ремонтувати машину на авторизованому сервісі марки з оригінальними деталями — бо після закінчення лізингу авто повертається або оцінюється для викупу, і стан кузова впливає на його вартість. Для преміум-класу це збігається з тим, що ми й так просимо у страховиків на хабі КАСКО на преміум авто: скло й фари без франшизи, евакуація, підмінне авто на час ремонту.

• Чи дозволяє лізингодавець франшизу на пошкодження, і яку найбільшу; чи є окрема вимога до франшизи на викрадення.
• Чи записано в договорі лізингу, що ремонт відбувається лише у дилера марки, і чи пропонує страховик саме таку умову для вашої моделі.
• Хто подає заяву страховику після події та збирає документи — ви чи лізингова компанія — і в які строки за договором лізингу.
• Чи має страховик умову дрібних пошкоджень без довідок, і чи погоджує лізингодавець такий ремонт без свого огляду.

Преміум-авто в лізингу нерідко бере підприємець або компанія, а їздить ним родина. Лізингодавець може обмежувати коло водіїв або вимагати, щоб кожен із них був записаний у договорі страхування; страховик, своєю чергою, ставить умови до віку й стажу. Якщо за кермо сідають дружина, чоловік або дорослі діти, вкажіть це в заявці — ми запитаємо страховиків про відкрите коло водіїв або про перелік із кількох імен і покажемо, як це змінює умови.

Виїзд за кордон на лізинговому авто — окреме питання до лізингодавця: багато договорів лізингу вимагають його згоди на поїздку, а договір КАСКО має містити територію дії, яка покриває країни маршруту. Для поїздки Європою власним лізинговим авто також потрібна Зелена карта — вона страхує вашу відповідальність перед іншими учасниками руху, а не саму машину.

Лізинг закінчується одним із двох: ви викуповуєте авто й стаєте його власником, або повертаєте його лізинговій компанії. У першому випадку договір КАСКО, у якому вигодонабувачем була лізингова компанія, уже не відповідає дійсності — страхувальника й вигодонабувача треба змінити на вас, і ми передамо страховику запит про внесення змін або про новий договір на ваше ім’я. У другому випадку поліс стає непотрібним, і умови його припинення та повернення частини платежу визначає договір зі страховиком — ми передамо йому запит, а рішення лишається за компанією.

Викуп авто змінює і те, кому належить машина, і те, хто має укладати автоцивілку на неї. Оновіть обидва договори, щойно отримаєте документи про право власності.

1. Марку, модель і рік авто; у полі «Стан авто» оберіть «У лізингу».
2. Вартість предмета лізингу з договору або акта приймання-передачі — як орієнтовну вартість у формі.
3. Розділ договору лізингу про страхування: вимоги до страхової суми, франшизи, переліку страховиків і згоди на ремонт.
4. Перелік страховиків, погоджених лізингодавцем, якщо він є, або відповідь, що перелік відкритий.
5. Хто за кермом крім вас — вік і стаж кожного; чи плануєте поїздки за кордон.
6. Де авто стоїть уночі та яка протиугінна система встановлена — це запитує кожний страховик.
7. Контакт — власник сервісу уточнить деталі з вами і, за потреби, з лізинговою компанією, і повернеться з пропозиціями кількох страховиків.

Потрібна, і це інший договір з іншим предметом. КАСКО відшкодовує шкоду самому авто й захищає майно лізингової компанії, а автоцивілка покриває вашу відповідальність перед іншими людьми: закон визначає її об’єктом шкоду, заподіяну іншим особам унаслідок використання авто (ст. 4 ч. 2 Закону № 3720-IX), і зобов’язує мати чинний договір на кожне авто, зареєстроване в Україні (ст. 7 ч. 1). Лізинг цього обов’язку не скасовує. Ціну автоцивілки для лізингового авто калькулятор показує одразу за номером.