КАСКО за кордоном: де діє поліс і які пункти договору звірити перед виїздом

Порядок дій у чужій країні залежить від двох документів одразу: від правил вашого КАСКО і від місцевого закону про дорожній рух. Більшість договорів вимагає підтвердити подію документом компетентного органу або європротоколом тієї країни, повідомити страховика у встановлений договором строк і не починати ремонт без його згоди. Пропустити будь-який із цих кроків — ризик залишитися без виплати, навіть коли територія дії охоплює країну пригоди.

1. Увімкніть аварійну сигналізацію, виставте знак і подбайте про людей; за потреби викличте екстрені служби за місцевим номером.
2. Сфотографуйте положення авто, пошкодження, номерні знаки, дорожні знаки й розмітку — до того, як щось зрушити з місця.
3. Оформіть подію так, як вимагає країна: поліцейський протокол або місцевий бланк європротоколу, заповнений разом з іншим водієм.
4. Зателефонуйте своєму страховику за номером із договору КАСКО й опишіть, що сталося; запишіть номер звернення і що саме вам сказали робити далі.
5. Не замовляйте ремонт і не підписуйте згоду на нього, поки страховик не підтвердить, де і як оцінюватимуть збиток.
6. Збережіть кожен документ і чек: протокол, рахунки за евакуатор, стоянку, проживання — що з цього відшкодують, залежить від договору, але без паперів не відшкодують нічого.

Окремо пам'ятайте про межу між двома вашими полісами. КАСКО відшкодовує шкоду вашій машині. Шкоду, яку ваше авто завдало іншим, покриває Зелена карта — і діє вона за законом тієї країни, де трапилась пригода (ст. 1 ч. 1 п. 8 Закону № 3720-IX). Хто платить за ваш евакуатор у різних ситуаціях, ми розібрали окремо в статті евакуатор за кордоном: хто платить.

Це найпрактичніше питання для власника авто преміум-класу, і відповідь на нього в кожному договорі своя. Одні страховики погоджують ремонт у сервісі країни пригоди за його рахунками, інші очікують, що машину повернуть в Україну й відремонтують у дилера за направленням, треті виплачують гроші за кошторисом. Різниця між цими варіантами для родини — це тижні без авто, вартість евакуації через кілька кордонів і те, чи платите ви іноземному сервісу з власної картки, а потім чекаєте на відшкодування.

Ремонт за кордоном

Запитуємо, чи оплачує страховик рахунок іноземного сервісу безпосередньо або відшкодовує вам після оплати, і чи потрібне попереднє погодження кошторису.

Повернення в Україну

З'ясовуємо, чи входить евакуація з-за кордону до покриття, з яким лімітом і до якого місця — до кордону, до дилера чи до вашого міста.

Виплата грошима

Уточнюємо, за яким кошторисом рахують суму — місцевого сервісу чи українського дилера — і як перераховують валюту.

Оригінальні деталі

Запитуємо, чи зберігається умова про ремонт у дилера з оригінальними запчастинами, коли ремонт відбувається за кордоном.

Ми не обіцяємо, що якась компанія оплатить ремонт у чужій країні без зволікань. Ми запитуємо, як саме кожна з них це робить, і показуємо відповіді в одній таблиці, щоб рішення було за вами ще до того, як авто перетне кордон.

Не завжди, навіть коли територія дії охоплює країну поїздки. Ризик викрадення страховики часто обумовлюють окремо: деякі договори виключають його за межами України, інші зберігають, але ставлять умови до зберігання — охоронюваний паркінг готелю на ніч, увімкнена протиугінна система, трекер, який не вимикали, усі комплекти ключів із собою. Для авто преміум-класу ці умови зазвичай суворіші, ніж для звичайних моделей, тому ми читаємо розділ про викрадення окремо від розділу про територію.

• Територія для викрадення. Запитуємо, чи збігається вона з територією для пошкоджень, чи вужча.
• Нічне зберігання. З'ясовуємо, чи вимагає компанія охоронюваної стоянки за кордоном і як ви маєте це підтвердити.
• Трекер і ключі. Уточнюємо, що станеться з виплатою, якщо трекер не працював у роумінгу або один комплект ключів лишився вдома.
• Речі в салоні. Нагадуємо, що багаж і особисті речі родини КАСКО не страхує ні вдома, ні за кордоном.

Це три різні договори, і обов'язковий серед них лише один. Виїжджати на авто до країни системи Зелена карта без її сертифіката закон не дозволяє, і без нього машину не пропустять через кордон (ст. 7 ч. 3, ст. 9 ч. 4). Але Зелена карта страхує вашу відповідальність перед іншими: об'єктом такого страхування закон називає шкоду, завдану іншим людям (ст. 4 ч. 2), а не вашу машину. КАСКО закриває саме вашу машину, а асистанс — дорожні клопоти: евакуатор після поломки, готель, підмінне авто.

Зелену карту для цієї ж поїздки ми оформлюємо онлайн — вартість сертифіката для вашої машини калькулятор порахує за номерним знаком. Автоцивілка для машини, зареєстрованої в Україні, обов'язкова незалежно від КАСКО (ст. 7 ч. 1), але поза Україною вона вас не захищає: цю роль у поїздці бере на себе Зелена карта. Якщо в родині за кордон їдуть дві машини, перевірити треба договір кожної: територія КАСКО одного авто нічого не каже про інше. Усі поліси родини зручно тримати в одному місці — про це сторінка страхування кількох авто в сім'ї.

1. Назвіть марку й модель, рік випуску та приблизну вартість авто — як ви її оцінюєте.
2. У полі «Коментар» напишіть, що плануєте поїздки за кордон: куди зазвичай, скільки разів на рік і на який строк.
3. Згадайте, хто з родини сідає за кермо в подорожах, де авто ночує вдома і яка протиугінна система встановлена.
4. Залиште телефон або пошту — власник сервісу уточнить деталі і запросить у страховиків пропозиції з територією під ваші маршрути.
5. Коли отримаєте таблицю пропозицій, звірте в ній рядки про територію, ремонт за кордоном і викрадення — саме ці пункти ми просимо страховиків прописати прямо.

Вартість КАСКО з розширеною територією ми не називаємо наперед: її визначає страховик після ваших відповідей. Наша робота — щоб жодне з питань цієї сторінки не лишилося у пропозиції без прямої відповіді.