Закон простими словами

Як вибрати автоцивілку, коли закон зробив покриття однаковим

Вибирати автоцивілку за «кращим захистом» марно: ліміти виплат, перелік випадків без виплати, заборона франшизи й пряме врегулювання однакові в усіх страховиків, бо їх задає Закон № 3720-IX. Ціну ж кожна компанія рахує за власною методикою (ст. 12 ч. 1). Тож вибір зводиться до чотирьох речей: страховик має право продавати автоцивілку, ціна саме для вашого авто й наймолодшого водія, обмеження в полісі, яких ви дотримаєтеся, і зрозумілий спосіб заявити про ДТП. Нижче — як родина з двома машинами проходить цей вибір за вечір.

Автоцивілка від 1 954 ₴ — розрахувати

Оновлено 09.10.2026 · редакція WOC

Що в автоцивілці однакове в усіх страховиків?

Однакове за законом і те, що вирішує страховик
Умова	Однакова в усіх?	Норма
Ліміти: 500 000 грн за життя і здоров’я, 250 000 грн за майно на одного потерпілого	Так	Розділ VI п. 5
Франшиза	Так: заборонена всім	ст. 12 ч. 2
Випадки, коли виплати немає	Так: перелік закритий	ст. 30 ч. 3
Пряме врегулювання, коли винен інший	Так: член МТСБУ мусить прийняти заяву	ст. 19 ч. 2
Знижка пільговикам	Так: премія менша наполовину	ст. 13 ч. 1
Ціна поліса	Ні: методика кожного страховика своя	ст. 12 ч. 1
Обмеження використання авто в полісі	Ні: залежать від умов договору	ст. 11 ч. 5 п. 8
Зелена карта в тієї ж компанії	Ні: продають лише повні члени МТСБУ	ст. 52 ч. 4

Звідси головний висновок: дешевша пропозиція не захищає потерпілих гірше, а дорожча не захищає краще. Відмовити власнику авто в договорі страховик може лише там, де це прямо дозволяє закон, а прив’язати до автоцивілки іншу свою послугу не може взагалі (ст. 10 ч. 2, ч. 5).

Чотири критерії: як вибрати автоцивілку

Страховик має право продавати автоцивілку. Таке право має лише компанія з ліцензією на відповідний клас страхування, що є членом МТСБУ (ст. 52 ч. 1). Перелік членів Бюро — на сайті МТСБУ. Пропозиції в нашому калькуляторі — від страховиків, чиї поліси ми продаємо; їхні реквізити зібрано в розділі «Страхові компанії».
Ціна саме для вашої машини. Для тієї самої машини кожна страхова називає свою ціну, а вік наймолодшого водія і місто реєстрації змінюють порядок пропозицій. Порівнювати варто в одному розрахунку — як це робити без пасток, ми пояснили на сторінці найдешевша автоцивілка.
Обмеження, яких ви справді дотримаєтеся. Деякі страховики питають, скільки кілометрів на рік проїде авто. Водій, який спричинив аварію з порушенням такого обмеження з договору, повертає страховику десять премій — щонайбільше половину виплаченого (ст. 36 ч. 2).
Зрозумілий шлях після ДТП. Адреса, телефон і пошта страховика для заяв обов’язково стоять у полісі (ст. 11 ч. 5 п. 4). Повідомити свою компанію про аварію треба протягом трьох робочих днів (ст. 31 ч. 1 п. 4), тож ці контакти мають бути в телефоні кожного водія.

Показати ще 3 розділиЗгорнути

Як родина з двома авто обирає поліси за вечір

Жовтень, Полтава. У Коваленків дві машини: Mazda, на якій мама щодня їздить на роботу й до школи, і Hyundai Tucson, яким кермують батько та двадцятирічна донька. Поліси на обидва авто закінчуються наступного тижня, і ввечері батько сідає їх продовжити.

Mazda. За кермом лише мама. Батько вказує її вік як вік наймолодшого водія — пропозиції шикуються від дешевшої до дорожчої. Одна з компаній просить указати максимальний пробіг за рік. Мама їздить переважно містом, ліміт її влаштовує, і ця пропозиція виходить вигіднішою.
Tucson. Наймолодший водій — донька, тож вік ставлять її, а не батьків. Тут від обмеження пробігу батько відмовляється: влітку родина їде цим авто до моря, і перевищення ліміту в разі аварії обернулося б штрафом за ст. 36 ч. 2.
Зелена карта. Наступного місяця донька їде на Tucson до Польщі. Батько перевіряє, що обраний страховик продає й Зелену карту, — це право мають лише повні члени МТСБУ.

У підсумку в родини два різні страховики, і це нормально: ліміти, винятки й пряме врегулювання однакові, а ціна й обмеження підібрані під кожне авто. Дати закінчення обох полісів Коваленки занесли в Сімейний гараж, щоб наступного року не шукати їх по пошті.

Що звірити в полісі одразу після покупки

Закон прямо перелічує, що має бути в кожному полісі (ст. 11 ч. 5). Хвилина звірки після оплати знімає більшість майбутніх суперечок (кожне поле докладно — у статті зразок поліса автоцивілки):

номер, під яким договір записано в базі МТСБУ, і посилання на запис — за ним договір знайдеться на перевірці поліса;
коли саме договір починає діяти і на який строк — за законом пів року або рік;
страхувальник і авто: прізвище, номерний знак, VIN;
назва страховика, адреса, телефон і пошта для заяв;
розмір премії та страхової суми;
позначка про пільгу або обмеження використання авто, якщо вони є.

Типові помилки під час вибору автоцивілки

«Візьму дорожчу — вона надійніше покриває». Покриття задає закон, тож переплата нічого не додає потерпілим.
«Мені запропонували з франшизою, зате дешевше». Франшиза в автоцивілці заборонена (ст. 12 ч. 2). Така пропозиція — привід перевірити продавця: як розпізнати підроблений поліс.
Обмеження «на око». Ліміт пробігу чи віку, який ви порушите влітку, дешевшає лише до першої аварії.
Пільговий поліс на авто, яким кермують інші. Якщо умови ст. 13 порушено, страховик, виплативши потерпілим, може вимагати ці гроші з винуватця (ст. 13 ч. 3).
Погодитися на «обов’язкову» додаткову страховку. Закон забороняє ставити купівлю інших послуг умовою автоцивілки (ст. 10 ч. 5).

Ціни рахуються для вашого авто — без реєстрації, за хвилину.

Порівняти пропозиції

Запитання й відповіді

Чи відрізняються умови автоцивілки в різних страхових?

Ні. Ліміти виплат, перелік випадків без виплати, заборона франшизи і пряме врегулювання для всіх компаній ті самі: їх визначає закон (Розділ VI п. 5, ст. 12 ч. 2, ст. 19 ч. 2, ст. 30 ч. 3 Закону № 3720-IX). Різняться ціна, яку кожен страховик рахує сам (ст. 12 ч. 1), і обмеження використання авто в договорі.

Чи має право страховик не продати мені автоцивілку?

Відмовити власнику в договорі на його авто страховик може лише у випадках, прямо встановлених законом (ст. 10 ч. 2). Якщо заявку повернули через дані документа, виправте їх або оберіть іншу пропозицію — підказки є в пам’ятці дані для анкети.

Чи можуть змусити купити разом з автоцивілкою іншу страховку?

Ні: закон забороняє робити купівлю іншої послуги страховика умовою, без якої не продадуть автоцивілку (ст. 10 ч. 5). Нав’язувати конкретного страховика теж заборонено (ч. 3). Як діяти, коли все ж кажуть «без цього не оформимо», — у статті додаткові послуги до автоцивілки.

Як дізнатися, чи страховик має право продавати автоцивілку?

Таке право має лише член МТСБУ з ліцензією на відповідний клас страхування (ст. 52 ч. 1). Перелік членів Бюро є на сайті МТСБУ, а Зелену карту продають тільки повні члени (ч. 4).

Показати ще 3 запитанняЗгорнути

Чи варто погоджуватися на обмеження пробігу в полісі?

Лише якщо ви впевнені, що не перевищите ліміт. Порушення обмеження використання авто, записаного в договорі, коштує водію, що спричинив ДТП, десять премій, щонайбільше половину виплаченого (ст. 36 ч. 2).

Скільки коштує автоцивілка, якщо водію 19 років?

Однієї ціни для цього віку не існує: премію кожна компанія визначає за своєю методикою (ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX, перечитано 17.10.2026), а в анкеті є окреме поле для віку наймолодшого водія. Наш замір цін у малих містах зроблено для водія 30 років, тож для молодшого водія точну суму покаже лише розрахунок із його віком. Ставте справжній вік: заниження ціни неправдивими даними після ДТП коштує штрафу (ст. 11 ч. 2).

Що саме впливає на вартість поліса автоцивілки?

Методика конкретного страховика: спільного для всіх переліку чинників закон не дає — кожна компанія рахує премію сама і має викласти в себе на сайті, які дані бере до уваги (ст. 11 ч. 2, ст. 12 ч. 1 Закону № 3720-IX, перечитано 17.10.2026). Прямо закон називає лише один чинник — аварії, у яких винен той, хто страхує авто, або його власник. Наша анкета для розрахунку питає тип авто, об’єм двигуна (для електромобіля — потужність), рік випуску, місто реєстрації з техпаспорта і вік наймолодшого водія.

Ще про закон і оплату поліса

Щоб не пропустити

Нагадаємо, коли поліс закінчується

Вкажіть дату кінця поліса й пошту — за 14 днів до неї надішлемо лист з актуальними цінами, щоб новий поліс почав діяти без жодного дня перерви.