Закон простими словами

Що покриває автоцивілка, а що ні: одна аварія, розібрана по рядках

Автоцивілка відповідає за вас перед іншими: якщо з вашої вини в ДТП постраждали люди, чуже авто чи інше майно, рахунок оплачує ваш страховик (ст. 4 ч. 2 Закону № 3720-IX). Межа на одного потерпілого у 2026 році — 500 000 грн, коли постраждали люди, і 250 000 грн, коли постраждало майно (Розділ VI п. 5). Чого поліс не покриває ніколи: машину водія, який спричинив аварію, його власне здоров’я і речі, що їхали в його авто (ст. 30 ч. 1 пп. 1–3). Нижче — одна сімейна аварія, де видно кожне з цих правил.

Автоцивілка від 1 954 ₴ — розрахувати

Оновлено 09.10.2026 · редакція WOC

Що покриває автоцивілка простими словами?

Поліс страхує не автомобіль і не людину. Закон пояснює, що страхують саме обов’язок відшкодувати потерпілим те, чого через ваше авто зазнали їхні життя, здоров’я та майно (ст. 4 ч. 2). Страховий випадок настає, коли в ДТП за участю цього авто у водія виник такий обов’язок (ст. 5). Немає вашої вини — немає і випадку за вашим полісом: тоді платить поліс іншого водія.

Захищено не лише вас. Застрахованою особою є кожен, хто законно користується авто, вписаним у договір, — син, дружина, друг, якому ви дали ключі (ст. 1 ч. 1 п. 5). Не захищений лише той, хто заволодів машиною протиправно. Коли договір містить обмеження — скажімо, щодо віку водіїв, — їх варто знати: як вони працюють, ми пояснили в статті додати водія в поліс.

Одна аварія: хто отримає гроші з вашого поліса?

Субота, 18:40, Вінниця, кільце біля торгового центру. Андрій везе дружину й восьмирічну доньку на кросовері Kia, вписаному в його поліс. Він не встигає загальмувати й б’є в задній бампер Škoda Octavia. Удар такий, що «шкода» відкочується в стовпчик із дорожнім знаком. У Škoda за кермом Олена, на задньому сидінні — її мама, якій після удару болить шия. Донька Андрія забила коліно об спинку крісла. У багажнику кросовера був ноутбук, тепер у нього тріснув екран. Škoda своїм ходом далі не їде.

Поліція встановлює, що винен Андрій. Розкладемо, що буде з кожною шкодою.

Аварія на кільці: що платить поліс Андрія
Шкода	Платить поліс Андрія?	Норма закону
Ремонт Škoda Олени	Так, у межах ліміту на майно	ст. 26 ч. 1 п. 1, ст. 27
Евакуатор для Škoda з місця аварії	Так, бо машина не може їхати сама	ст. 26 ч. 1 п. 6
Стовпчик і дорожній знак	Так, це шкода дорозі й засобам регулювання руху	ст. 26 ч. 1 п. 2
Лікування мами Олени	Так, у межах ліміту на життя і здоров’я	ст. 20 ч. 1, ст. 21
Коліно доньки Андрія	Так: вона пасажирка, а не водій, що спричинив аварію	ст. 1 ч. 1 п. 6, ст. 30 ч. 1 п. 1
Розбитий кросовер Андрія	Ні	ст. 30 ч. 1 п. 2
Травма самого Андрія, якби вона була	Ні	ст. 30 ч. 1 п. 1
Ноутбук у багажнику Андрія	Ні: майно в авто винного водія	ст. 30 ч. 1 п. 3
Втрата товарної вартості Škoda	Ні	ст. 30 ч. 1 п. 12
Заробіток, який Олена втратить, поки авто в ремонті	Ні, це упущена вигода	ст. 30 ч. 1 п. 14

Найчастіше дивує рядок про доньку. Закон виключає з виплат лише здоров’я водія, який спричинив аварію, а не його пасажирів. Тож дружина й дитина винного водія для його ж поліса — такі самі потерпілі, як і пасажири іншої машини.

Показати ще 5 розділівЗгорнути

Що не покриває автоцивілка ніколи?

Перелік винятків у законі вичерпний: інших підстав для відмови в страховика немає (ст. 30 ч. 3). Для звичайної родини важать такі пункти статті 30:

Свою машину, коли аварію спричинили ви, — і ваше здоров’я за кермом, і речі чи вантаж у вашій машині (ч. 1 пп. 1–3). Для цього існує КАСКО.
Цінності з закритого переліку в пошкодженій чужій машині: ювелірні вироби, гроші, документи, твори мистецтва, колекційні речі (ч. 1 п. 6). Сумку чи дитяче крісло поліс відшкодує як звичайне майно, золотий годинник — ні.
Шкоду, більшу за ліміт (ч. 1 п. 7). Ліміт діє на кожного потерпілого окремо, а на одну аварію в цілому — 5 мільйонів гривень на шкоду людям і 1,25 мільйона на шкоду речам та авто (Розділ VI п. 5).
Штрафи й судові витрати винного водія (ч. 1 п. 8): протокол за порушення правил оплачуєте самі.
Шкоду від війни, обстрілу, пожежі чи стихії, не пов’язаних із ДТП (ч. 1 п. 5). Уламок на капоті припаркованого авто — не страховий випадок автоцивілки.
Гонки, тренування, трек-дні в обмеженій зоні (ч. 1 п. 4).

За кордоном внутрішній поліс не діє взагалі: договір укладено лише на територію України (ст. 6 ч. 1 п. 1). У поїздку беруть Зелену карту — окремий договір.

Чому дружина не отримає виплату за машину чоловіка?

Ще одна сімейна пастка — двір, де стоять обидві машини родини. Дружина, виїжджаючи, зачепила авто чоловіка. Полісів два, страховики різні, винуватиця очевидна. Але закон каже: виплати немає, якщо зобов’язання припинилося через те, що боржник і кредитор — одна особа, зокрема коли винуватцеві й потерпілому обидві машини належать як спільна сумісна власність (ст. 30 ч. 2 п. 7).

Простіше: якщо обидві машини — спільне майно подружжя, родина фактично завдала шкоди сама собі, і жоден із двох полісів за це не платить. Перевірте, як оформлені ваші авто. Від такого ризику родину з кількома машинами захищає КАСКО, а не автоцивілка.

Скільки виплатить автоцивілка?

Страхові суми за договорами 2026 року (Розділ VI п. 5 Закону № 3720-IX)
Вид шкоди	На одного потерпілого	На одну аварію
Шкода життю і здоров’ю	500 000 грн	5 мільйонів гривень
Шкода майну	250 000 грн	1,25 мільйона гривень

Франшизи в автоцивілці немає: закон її заборонив, тож потерпілому не віднімають жодної «своєї частки» (ст. 12 ч. 2). Вищі суми закон уже записав, але вони запрацюють лише з 1 січня року, наступного після завершення воєнного стану. Як рахують виплату за ремонт і в які строки, ми розклали в календарі термін виплати по автоцивілці.

Типові помилки: чого родина чекає від поліса даремно

«Я плачу за поліс роками, значить, мій бампер полагодять». Ні: автоцивілка платить іншим. Ваш бампер — за полісом винного водія або за вашим КАСКО.
«Дорожчий поліс покриває більше». Ні: ліміти й винятки однакові в усіх страховиків, бо їх задає закон. Різниця в ціні — тариф компанії.
«Пасажирам винного нічого не належить». Належить: виключено лише водія-винуватця.
«Якщо винен я, то й заяву пише мій страховик». Заяву про виплату пише потерпілий. Ваша справа — повідомити свою компанію про ДТП за три робочі дні.
«Обстріл під час поїздки — це ДТП». Ні, якщо пошкодження не пов’язане з дорожньо-транспортною пригодою (ст. 30 ч. 1 п. 5).

Що зробити сьогодні, щоб покриття не підвело

Перевірте чинність поліса: перевірка номерного знака в базі Бюро займає хвилину.
Погляньте в полісі, чи є обмеження використання, і чи всі, хто сідає за кермо, у них вкладаються.
Якщо в родині дві машини у спільній власності подружжя, вирішіть, чи потрібне хоча б одній КАСКО.
Перед поїздкою за кордон оформіть Зелену карту: внутрішній поліс там не діє.
Збережіть контакти свого страховика в телефоні: після аварії ви повідомляєте його, навіть якщо винні ви.

Ціни рахуються для вашого авто — без реєстрації, за хвилину.

Розрахувати автоцивілку

Запитання й відповіді

Чи покриває автоцивілка ремонт власного авто?

Ні, якщо аварію спричинили ви: шкода машині винного водія прямо виключена (ст. 30 ч. 1 п. 2 Закону № 3720-IX). Якщо винен інший водій, ваш ремонт оплачує його поліс, а коли в аварії лише два авто й постраждала тільки машина, можна звернутися до власного страховика — це пряме врегулювання.

Чи платить автоцивілка пасажирам машини винного водія?

Так. Закон виключає з виплат лише здоров’я водія, який спричинив ДТП (ст. 30 ч. 1 п. 1). Пасажири його авто, зокрема родичі, — потерпілі особи, і їхню шкоду відшкодовує його ж поліс у межах ліміту.

Чи покриває автоцивілка шкоду, коли за кермом не власник?

Так, якщо водій користувався авто законно: застрахованою є кожна така особа (ст. 1 ч. 1 п. 5). Винятки — машина, якою заволоділи протиправно, і наслідки, якщо водій вийшов за обмеження з договору.

Чи відшкодує автоцивілка речі в пошкодженій машині?

Речі потерпілого — так, як майно, крім закритого переліку цінностей: гроші, документи, ювелірні вироби, предмети мистецтва й колекційні речі (ст. 30 ч. 1 п. 6). Речі в машині винного водія — ні (п. 3).

Показати ще 3 запитанняЗгорнути

Чи покриває автоцивілка аварію за кордоном?

Внутрішній поліс — ні: він діє лише в Україні (ст. 6 ч. 1 п. 1). За кордоном відповідальність страхує Зелена карта, а ліміти там діють ті, що встановила країна аварії.

Скільки максимум виплачує автоцивілка у 2026 році?

500 000 грн, якщо постраждало здоров’я чи життя людини, і 250 000 грн, якщо майно, — це межі на кожного потерпілого (Розділ VI п. 5 Закону № 3720-IX, перечитано 17.10.2026). На одну аварію з кількома потерпілими межа — 5 мільйонів гривень за здоров’я і 1,25 мільйона гривень за майно.

Чи є франшиза в автоцивілці?

Ні: у договорі обов’язкового страхування відповідальності франшизу застосовувати заборонено (ст. 12 ч. 2 Закону № 3720-IX, перечитано 17.10.2026). Страховик не зменшує виплату на «власну частку»; як рахують ремонт машини потерпілого — у статті ремонт авто за автоцивілкою.

Ще про закон і оплату поліса

Щоб не пропустити

Нагадаємо, коли поліс закінчується

Вкажіть дату кінця поліса й пошту — за 14 днів до неї надішлемо лист з актуальними цінами, щоб новий поліс почав діяти без жодного дня перерви.