Закон простими словами
Страхова винуватця відсилає до МТСБУ, а Бюро — назад: хто заплатить
Платить МТСБУ. Закон прямо розв’язує цю ситуацію: якщо страховик і МТСБУ не можуть домовитися, хто з них має відшкодувати шкоду потерпілому, виплату здійснює МТСБУ (ст. 39 ч. 1 Закону № 3720-IX). Хто мав платити насправді, вони з’ясують уже між собою: коли виявиться, що це був випадок страховика, той поверне Бюро і виплату, і всі документально підтверджені витрати (ст. 39 ч. 2). Чекати, поки вони дійдуть згоди, вам не потрібно.
Чому страхова і МТСБУ взагалі можуть сперечатися?
Бо за одну й ту саму аварію може відповідати або страховик винуватця, або Бюро — і межа між ними проходить через факти, які не завжди очевидні. Страховик платить, коли на момент ДТП у машини був чинний договір і за кермом була застрахована особа — власник чи будь-хто, хто керував на законній підставі (ст. 1 ч. 1 п. 5). Бюро платить зі своїх фондів у переліку випадків, де поліс не працює: договору не було, машину забрали в власника протиправно тощо (ст. 43 ч. 1). Коли кожна сторона читає факти на користь іншої, потерпілий опиняється посередині.
| Ситуація | Від чого залежить, хто платить | Норма |
|---|---|---|
| Поліс винуватця оформлено в день аварії | Чи з’явився запис у базі МТСБУ раніше за момент ДТП: договір не діє до цього запису, хоч би який час старту в ньому стояв | ст. 11 ч. 3; ст. 43 ч. 1 п. 1 |
| Договір винуватця розірвали достроково | Чи припинився він до аварії: дату й час припинення страховик має внести в базу не пізніше самого припинення | ст. 15 ч. 6 |
| Машиною керував не власник | Чи була в нього законна підстава (тоді платить страховик) або авто забрали протиправно (тоді Бюро) | ст. 1 ч. 1 п. 5; ст. 43 ч. 1 п. 3 |
| Авто передали поліцейському, військовому чи медику | Спершу страховик; Бюро — якщо страховик не заплатив | ст. 43 ч. 1 п. 5 |
| Будь-яка з цих історій, коли вони не дійшли згоди | Виплату робить Бюро; розрахунок між ними — пізніше | ст. 39; ст. 37 ч. 2 п. 5 |
Історія Марти: «до нас не звертайтеся»
У четвер о 18:40 Марта з двома дітьми стояла в черзі на виїзд із паркінгу торговельного центру у Вінниці. Позаду, здаючи назад із сусіднього ряду, у задні двері її Kia Sportage в’їхав Volkswagen Passat. Його водій Андрій одразу показав на телефоні електронний поліс і зізнався: «Купив щойно, поки стояв на світлофорі».
- Марта не стала оформлювати Європротокол. Без поліції він можливий, лише коли в обох машин чинні договори (ст. 31 ч. 2), а тут саме це було під питанням. Поліція склала документи, Марта сфотографувала машини, номери й екран Андрієвого телефона.
- Наступного ранку вона перевірила Passat у базі МТСБУ. База відповідає, чи був чинний договір на певну дату (ст. 8), — і показала поліс на цей день. Заява пішла до страхової Андрія.
- Через кілька тижнів страхова відповіла листом: запис про договір з’явився в базі о 18:55, договір мав почати діяти о 18:20, а за законом він чинний не раніше за запис (ст. 11 ч. 3). О 18:40 поліса, на думку страхової, ще не було — «звертайтеся до МТСБУ».
- У Бюро Марті сказали протилежне: поліс на дату аварії в базі є, отже, це справа страховика.
- Тоді Марта подала заяву до МТСБУ, доклала лист страхової й послалася на ст. 39: поки страховик і Бюро сперечаються, платить Бюро. Якщо вони потім вирішать, що випадок був страховика, той компенсує Бюро виплату й витрати (ст. 39 ч. 2, ст. 37 ч. 2 п. 5). Якщо підтвердиться, що о 18:40 договору не було, Бюро вимагатиме гроші з Андрія (ст. 37 ч. 2 п. 1).
Головне в цій історії: Марта не з’ясовувала, хто з двох має рацію. Це не її спір, і закон не робить її виплату залежною від його результату.
Показати ще 4 розділиЗгорнути
А якщо…
…за кермом був син власника, який узяв ключі без дозволу? Тут сперечатимуться про інше: чи мав він законну підставу керувати (тоді поліс батька працює) або машину забрали протиправно (тоді це випадок Бюро, як у статті ДТП з викраденим авто). Для вас правило те саме: доки вони не домовилися — платить МТСБУ.
…у вас є КАСКО? Якщо випадок зрештою виявиться «бюровським», Бюро не платить ту частину шкоди, яку покриває ваше власне страхування, — лише решту (ст. 43 ч. 4). Власникові КАСКО зазвичай простіше почати зі свого страховика, а з залишком іти до МТСБУ.
…машину винуватця на вимогу забрав поліцейський чи військовий? Тоді першим має платити страховик за полісом цієї машини, а Бюро — коли страховик не заплатив (ст. 43 ч. 1 п. 5). Детальніше — у статті ДТП з державним авто.
Що робити, коли вас відсилають від одних до інших?
- Перевірте поліс винуватця на дату аварії — на сторінці перевірки поліса в МТСБУ. Збережіть знімок результату з датою.
- Попросіть страховика відповісти письмово. Усі заяви й вимоги під час урегулювання оформлюють письмово, зокрема електронним листом (ст. 32 ч. 8), і якщо це відмова, в ній мають бути названі причини (ст. 34 ч. 3). Без такого листа вам нема чим підтвердити, що спір існує.
- Подайте заяву до МТСБУ. У заяві зазначають, кому її подано — страховику чи Бюро (ст. 32 ч. 2 п. 1). Додайте відповідь страховика й коротко напишіть, що просите виплату за ст. 39 Закону № 3720-IX. Пакет документів той самий, що й для звичайної виплати: документи для заяви на виплату.
- Стежте за строками. Рік — якщо пошкоджено майно, три роки — якщо постраждали життя чи здоров’я, від дня аварії (ст. 32 ч. 1). Листування з двома адресатами легко «з’їдає» місяці.
- Зберігайте все: документи поліції, фото, скриншоти бази, листи обох сторін і дати, коли ви їх отримали.
Хто за що відповідає після виплати
| Як вирішився спір | Хто кому повертає гроші | Чи стосується це вас |
|---|---|---|
| Випадок був страховика | Страховик — Бюро: виплату й документально підтверджені витрати (ст. 39 ч. 2) | Ні |
| Чинного договору не було | Винуватець — Бюро (ст. 37 ч. 2 п. 1) | Ні |
| Авто забрали протиправно | Той, хто керував, — Бюро (ст. 37 ч. 2 п. 2) | Ні |
| Потерпілий навмисно спричинив аварію | Потерпілий — Бюро (ст. 37 ч. 2 п. 4) | Так, і лише в цьому випадку |
Типові помилки потерпілого
- Чекати, поки страховик і Бюро домовляться. Закон цього від вас не вимагає, а строк на заяву тим часом спливає.
- Оформлювати Європротокол, коли поліс винуватця під сумнівом. Якщо договору не було, умова для оформлення без поліції не виконана, — викликайте поліцію.
- Задовольнятися усною відповіддю на гарячій лінії. Без письмової відповіді страховика вам нічим показати Бюро, що спір існує.
- Брати від винуватця розписку замість документів поліції. Розписка не заміняє документів про ДТП, які додаються до заяви.
- Продавати право на виплату посередникам. Для випадків, коли платить Бюро, закон визнає такі угоди нікчемними (ст. 43 ч. 1).
Запитання й відповіді
Хто платить, якщо страхова винуватця і МТСБУ сперечаються?
МТСБУ. Так прямо сказано в ст. 39 ч. 1 Закону № 3720-IX; хто мав платити насправді, страховик і Бюро з’ясовують потім між собою.
Чи може МТСБУ після виплати вимагати гроші з мене?
Лише тоді, коли ваші дії були навмисно спрямовані на аварію (ст. 37 ч. 2 п. 4). В усіх інших випадках Бюро повертає гроші зі страховика або з винуватця аварії.
Який строк на заяву до МТСБУ?
Рахуючи від дня аварії: рік, якщо йдеться про майно, і три роки, якщо постраждали життя чи здоров’я (ст. 32 ч. 1).
Як дізнатися, чи діяв поліс винуватця на день ДТП?
Перевірити номерний знак або номер поліса в базі МТСБУ — на вказаний день вона відповість, діяв договір чи ні. Якщо поліс оформлено в день аварії, вирішальним є час, коли запис про нього з’явився в базі (ст. 11 ч. 3).
Корисно далі
Ще про закон і оплату поліса
Оформити онлайн
Щоб не пропустити
Нагадаємо, коли поліс закінчується
Вкажіть дату кінця поліса й пошту — за 14 днів до неї надішлемо лист з актуальними цінами, щоб новий поліс почав діяти без жодного дня перерви.